EXPONER EL MODELO FINTECH COMO ALTERNATIVA DE FINANCIACIÓN PARA PYMES DEL SECTOR COMERCIAL, COMUNA 5 VILLAVICENCIO

AUTORES:  Yorjaris Johana Tordecilla Genes, Linda Katherine Pinzón González, Jhon Jairo Silva, Deicy Milena Navarro Jaimes, Fundación Universitaria Compensar.

RESUMEN: Este proyecto investigativo busca exponer el modelo de negocio Fintech como alternativa de financiación para las empresas del sector comercial de la comuna 5 del municipio de Villavicencio, permitiendo que estas compañías cuenten con nuevas opciones de crédito formal, basados en la utilización de TIC por parte de las Fintech que se destacan por brindan servicios financiaros virtuales por medio de plataformas, según (Bancomext, 2018) “explica que las Fintech; son empresas que utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros a menor costo y de manera sencilla generando valor para sus usuarios y clientes”. Este proyecto utilizo la investigación es de tipo descriptiva, que busca identificar los servicios financieros digitales prestados por las Fintech, como nuevas alternativas de financiamiento para las microempresas. Dentro de los resultados se logro se identificar; las pequeñas y medianas del sector comercial de la comuna 5 de Villavicencio por medio de la aplicación de un instrumento (Encuesta), al mismo tiempo, permitió conocer la opinión de las empresas sobre las alternativas de financiamiento ofertadas por Fintech, y la percepción de la banca tradicional; en la investigación se identificó las empresas Fintech colombianas aptas para la prestación de servicios financiaros a los microempresarios.

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Buen Día estimados ponentes

Cordial Saludo

Como siempre felicitarlos por la ponencia y segundo como piensan lanzar esos servicios financieros ya que muchos de ellos tienen problemas en la capacidad de pago y endeudamiento, ya que pasamos y estamos viviendo la pandemia y problemas de orden publico en nuestro pais y la comuna 5 de Villavicencio no puede estar ajena a ello.

Cordialmente

Efrain Granados Perdomo
Ponente

1. Las Fintech es un pilar importante en la industria financiera con un modelo disruptivo que se encarga de proporcionar financiación a los mercados más desentendidos por la banca. Adicionalmente con el impacto de la pandemia del Covid-19, con la inminente crisis financiera que se avecina, las empresas colombianas tienen perspectivas de evolución y la integración de las nuevas tecnologías de la información para la supervivencia en un mundo globalizado y electrónico. De igual manera la tecnología aplicada por las Fintech les permite clasificar las empresas aptas para ser financiadas sin incurrir en problemas de cartera más adelante.

Al implementar el fintech en las micro empresas formadas en la comuna 5, ¿Cuáles podrían ser las ventajas, desventajas y causas de estas?

2. Las empresas Fintech y su implementación en las microempresas como fuente de alternativas de financiamiento les permite a las pequeñas y medianas empresas obtener de manera rápida y sencilla créditos de fácil acceso, sin necesidad de papeleos, tramites cortos, con posibilidades de desembolso en menos de 24 horas. Asimismo, los procesos financieros de las Fintech son bastante selectivos al momento de financiar una empresa o persona, ya que estos se basan en la utilización de la tecnología, como son las transacciones electrónicas y el análisis de datos de cada sujeto de crédito.

que oportunidades ofrece el fintech para desarrollar un mercado único digital?

cual es el futuro fintech?

3. Las Fintech en mercado financiero que va en constante crecimiento según (Asobancaria, 2018) “Colombia ha sido una de las economías que cuenta con una mayor penetración de la industria fintech en la región”. El punto diferenciador que enmarca las fintech frente a la banca tradicional es el uso de la tecnología y la capacidad de otorgar financiación de una manera innovadora. Las Fintech es una buena oportunidad para fomentar alianzas y sinergias, y supone una oportunidad para que Colombia escale nuevos modelos de negocios.

Cordial saludo, mi nombre es Brayan Ortega y quiero saber:
¿Qué sucedería si el beneficiario del préstamo no puede cumplir con su obligación financiera debido a que quebró. La Fintech como actuaria ante esta situación, daría alternativas o tomaría medidas drásticas?

4. Frente a esta situación se darían alternativas para que el beneficiario del préstamo en este caso el empresario, acuda a otras opciones y facilidades de pago, entre esas, pago de cuotas mínimas a largo plazo, alivios financieros, sin embargo, el incumpliendo de dichas obligaciones financieras, les permite a las fintech tomar medidas judiciales.

Buenas noches.
¿ Como hacer que esta nuevas alternativas sean mas atractivas para las pequeñas empresas, emprendedores, lograr competir con la maquinaria de la banca tradicional?

5. El punto diferenciador y atractivo de las empresas Fintech frente a la banca tradicional son sus servicios ofertados, puesto que estos se realizan de manera virtual, basándose en la utilización de la tecnología, sin necesidad de documentos y tramites cortos, igualmente tasas de interés competitivas y plazos ajustables a la necesidad del cliente.

Ventajas principales que ofrecen las empresas Fintech

6. Las Fintech son empresas que utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros a menor costo y de manera sencilla generando valor para sus usuarios y clientes, y facilitando a los microempresarios sostenerse en el mercado, con la ayuda de estos préstamos que le otorga, sin tantos requisitos, ni complicaciones.

¿Por qué si las Pymes son parte fundamental del mercado, tienden a sufrir quiebras y porque estas no acuden a este modelo financiero ? O acaso no son una plataforma muy conocida?

7. Las pequeñas y medianas empresas son parte fundamental del sistema económico según (Dane,2020) “sobre el desarrollo empresarial a nivel nacional, el 80% de la fuerza laboral del país está concentrada en las pequeñas y medianas empresas del país”. sin embargo, estas quiebran debido a que no cuentan con recursos suficientes para sostenerse en alzas y bajas de la economía, asimismo el gobierno poco ofrece garantías que les permita a estas empresas obtener apoyo económico.

¿De que manera contribuye en la sociedad el modelo Fintech aplicado en las Pymes ?

8. En un país donde existen pocas garantías para que las pequeñas y medianas empresas en cuanto al apoyo económico y financiero por parte del gobierno y la banca tradicional. Las Fintech juegan un papel importante puesto que les permite a las pymes ser parte de los nuevos servicios financieros ofertados por estas empresas, con ayuda de la tecnología innovadora, estas podrán adquirir financiación sin necesidad de papeleos, tramites sencillos por medio de plataformas, esto les permitirá a las microempresas para sostenerse, crecer e invertir en su negocio. Asimismo, el flujo de caja de estas aumenta, el comercio crece, el desempleo disminuye, y el país se vuelve más productivo y Aumenta la inversión empresarial.

Buen dia, ¿Cuáles son los mayores desafíos que trae fintech?

8. En un país donde existen pocas garantías para que las pequeñas y medianas empresas en cuanto al apoyo económico y financiero por parte del gobierno y la banca tradicional. Las Fintech juegan un papel importante puesto que les permite a las pymes ser parte de los nuevos servicios financieros ofertados por estas empresas, con ayuda de la tecnología innovadora, estas podrán adquirir financiación sin necesidad de papeleos, tramites sencillos por medio de plataformas, esto les permitirá a las microempresas para sostenerse, crecer e invertir en su negocio. Asimismo, el flujo de caja de estas aumenta, el comercio crece, el desempleo disminuye, y el país se vuelve más productivo y Aumenta la inversión empresarial.

¿Qué beneficios trae el modelo Fintech?

10. En la sociedad, ofrece beneficios en creación de nuevas empresas, aumento de ofertas laborales, financiación a los mercados más desatendidos por la banca tradicional. Para las pequeñas y medianas empresas nuevas alternativas de crédito, con tasas de interés exequibles y plazos que se ajustan a las necesidades del cliente.

Un gran saludo. Que tan práctica es la implementación de de este modelo cuando no existe la cultura empresarial para ello?

11. La cultura empresarial se va desarrollando dependiendo de los objetivos planteados por los emprendedores, y su capacidad de generar negocios basados en sus formas de pensar y actuar.

¿Qué tasa de interés manejaría FINTECH, para las medianas y pequeñas empresas del comercio de la comuna 5 de Villavicencio?

12. Las tasas de interés varían según la empresa Fintech, pero en promedio se encuentran entre el 25% efectivo anual y 1.877% mes vencido.

Bnas noches!
Que requisitos deberían cumplir estos comerciantes para poder acceder al modelo fintech? Y por ser comerciantes de pequeñas empresas tendrían un valor especial frente a su interés a pagar?

13. Los requisitos también varían según las empresas Fintech ser: mayor de edad, que sus ingresos sean superiores a 1.500.000, no estar reportado en las centrales, entre otros esto para el caso de personas naturales y personas jurídicas los requisitos cambian, puesto que la exigencia es más alta.

¿ Qué tan relativo para las microempresas tener conocimiento y utilizan nivel de financiamiento o credito formal en el modelo Fintech en mercado digital como las TIC? ¿ cuales son sus oportunidades en aplicarla?

felicitaciones por la investigación, todo es adaptarse a los cambios tecnológicos en el mercado tanto como pequeños y grandes comerciantes van a tener una herramienta que les va a facilitar para la venta de sus productos y van a poder tener recursos para poder comercializar de una manera innovadora.

Buen día natalia
Mil gracias por tu aporte, así es con este proyecto se busca llegar a los mercados mas desatendidos por la banca tradicional, brindándoles oportunidades de obtener recursos financieros de una manera innovadora.

cuales son las ventajas y desventajas a la hora de implementar el modelo fintech, como puede esto ayudar a los micro empresarios en estos momentos de crisis.

Buenas noches

Frente a la emergencia sanitaria y la inminente crisis social y económica en la que se encuentra el pais, las Fintech pueden brindar soluciones económicas a las empresas que se encuentren en dificultades financieras, puesto que ofrece servicios financieros de una forma totalmente digital, con requisitos flexibles y tramites sencillos, los prestamos en linea tienen ventajas frente a la banca tradicional, ya que la aprobación y desembolsos de los créditos en promedio, son en menos de 24 horas.

Buen día, ¿Cuál es el factor diferenciador del modelo de negocio Fintech respecto a otros modelos convencionales?

Buenas noches

La entrada de las empresas Fintech al sector financiero, logro identificar las necesidades de las nuevas generaciones, puesto que su forma de operar se basa en la utilización de las nuevas tecnologías emergentes, que les permite ofrecer sus servicios financieros por medio de plataformas virtuales, mientras que la banca tradicional basa su operación en la apertura de oficinas para poder brinda sus servicios, en la actualidad se considera algo residual, ya que las personas buscan interactuar con sus entidades financieras de forma virtual.

¿Qué significado tiene el nombre “fintech” y por qué es usado para designar tal modelo de crédito?

Las empresas fintech tienen un significado diferente a la banca tradicional, según (Colombia fintech, 2020) Es la unión en inglés de la palabra Tecnología Financiera, esto se refiere a las empresas que prestan servicios financieros a través de tecnología innovadora en donde ofrecen productos y servicios financieros.

Que diferencia hay entre un crédito común y modelo fintech?

Las empresas Fintech prestan servicios financieros utilizando la tecnología, por medio de plataformas las cuales les permite obtener créditos de manera sencilla, ágil y efectiva, sin necedad de tramites largos y demorados, con desembolsos en menos de 24 horas.

Debido a las dificultades que presenta todos los sectores económicos debido a la pandemia se podría decir que es complicado empezar un emprendimiento, primero por los requisitos y segundo las tasas de interés que manejan las entidades financieras tradicionales. mi pregunta es: ¿Qué beneficios tendría un usuario que buscara financiamiento para iniciar su empresa en la actualidad con Fintech?

Buenas noches

En el caso de los empresarios se busca dar soluciones que brinden, facilidades de financiamiento al usuario, por medio de tasas de interés flexibles, tramites sin costo y sin intermediarios, plazos ajustables a las necesidades del cliente, asimismo aprobación y desembolso de créditos en menos de 24 horas.

Muy buenas noches, ¿Qué ayudas podría prestar el modelo financiero Fintech en caso de que una empresa por fuerza mayor o fortuito se declare en bancarrota?

Buenas Noches

En el caso de empresas que se encuentren en insolvencia económica, existe la opción del crowdfunding que es ofertado por empresas Fintech, por medio de plataformas virtuales; este medio permite la financiación de una gran cantidad personas dispuestas a invertir en empresas o emprendimientos, mediante plataformas que recaudan fondos, los cuales a prueban los aportes para el apoyo de distintos proyectos; este tipo de financiación se caracteriza por ser de tipo social, por lo tanto no se espera devolver el dinero, ni tampoco un interés.

¿Qué enfoque directo puede afectar la capacidad de endeudamiento de las empresas ?

Buenas noches

La capacidad de endeudamiento de una empresa afecta totalmente su aparato productivo, igualmente en la aprobación de créditos por medio de las empresas Fintech, este es un factor que le impide obtener financiación. Pero para brindar solución a este tipo de dificultades financieras, las empresas Fintech tiene una opción de financiamiento que les permite a las empresas salir de sus necesidades de recursos económicos: con ayuda del crowdfunding que es ofertado por empresas Fintech por medio de plataformas virtuales; este medio permite la financiación de una gran cantidad personas dispuestas a invertir en empresas o emprendimientos, mediante plataformas que recaudan fondos, los cuales a prueban los aportes para el apoyo de distintos proyectos; este tipo de financiación se caracteriza por ser de tipo social, por lo tanto no se espera devolver el dinero, ni tampoco un interés.

Buena noche
¿Que ventajas puede ofrecer el modelo financiero Fintech frente a los demás créditos convencionales?

Buenas noches

Los negocios Fintech permiten obtener financiación de una manera innovadora; puesto que con ayuda de la tecnología ofrecen sus servicios financieros por medio de plataformas virtuales, los cuales permite a los usuarios obtener créditos de una manera sencilla, ágil y rápida, con aprobación y desembolso de créditos en menos de 24 horas; asimismo sus tasas de interés son flexibles y ajustables a las necesidades del usuario.

Que posibilidad hay de adquirir un crédito para un proyecto de negocio nuevo?

Buenas noches

En el caso de proyectos nuevos y creación de empresa; existe la opción del crowdfunding que es ofertado por empresas Fintech, por medio de plataformas virtuales; esta opción de financiamiento permite que una gran cantidad personas dispuestas a invertir en empresas o emprendimientos, apoyen distintos proyectos; con
con ayuda de plataformas, que recaudan fondos, este tipo de financiación se caracteriza por ser de tipo social, por lo tanto no se espera devolver el dinero, ni tampoco un interés.

¿Qué tan seguro es acceder a este tipo de financiamiento?

Buenas noches

Las empresas Fintech, cuentan con tecnología avanzada en temas de seguridad, puesto que aplican todos los procesos de autenticación de la información y identificación del cliente, asimismo cuenta con la política y lineamientos generales de protección de datos; igualmente se encuentra regulada con la normativa colombiana del decreto 2076 del 2017, decreto 1357 del 2018 y respaldada por la constitución de la republica apartir del articulo 335.

¿Que ventajas tiene el modelo financiero Fintech frente a los demás competidores?
¿que requisitos deben de cumplir los interesados para adquirir un crédito?

Buenas noches

Para la adquisición de financiación Fintech, los requisitos puedes variar dependiendo de la empresa, las ventajas del modelo Fintech frente a los demás competidores, se deriva de la utilización de la tecnología por medio de plataformas virtuales para la oferta de sus productos; esto hace que tengan ventajas frente a la banca tradicional, puesto que las tasas de interés son flexibles, los tramites son sencillos y los desembolsos son rápidos.

1. Las Fintech es un pilar importante en la industria financiera con un modelo disruptivo que se encarga de proporcionar financiación a los mercados más desentendidos por la banca. Adicionalmente con el impacto de la pandemia del Covid-19, con la inminente crisis financiera que se avecina, las empresas colombianas tienen perspectivas de evolución y la integración de las nuevas tecnologías de la información para la supervivencia en un mundo globalizado y electrónico. De igual manera la tecnología aplicada por las Fintech les permite clasificar las empresas aptas para ser financiadas sin incurrir en problemas de cartera más adelante.

2. Las empresas Fintech y su implementación en las microempresas como fuente de alternativas de financiamiento les permite a las pequeñas y medianas empresas obtener de manera rápida y sencilla créditos de fácil acceso, sin necesidad de papeleos, tramites cortos, con posibilidades de desembolso en menos de 24 horas. Asimismo, los procesos financieros de las Fintech son bastante selectivos al momento de financiar una empresa o persona, ya que estos se basan en la utilización de la tecnología, como son las transacciones electrónicas y el análisis de datos de cada sujeto de crédito.

3. Las Fintech en mercado financiero que va en constante crecimiento según (Asobancaria, 2018) “Colombia ha sido una de las economías que cuenta con una mayor penetración de la industria fintech en la región”. El punto diferenciador que enmarca las fintech frente a la banca tradicional es el uso de la tecnología y la capacidad de otorgar financiación de una manera innovadora. Las Fintech es una buena oportunidad para fomentar alianzas y sinergias, y supone una oportunidad para que Colombia escale nuevos modelos de negocios.

4. Frente a esta situación se darían alternativas para que el beneficiario del préstamo en este caso el empresario, acuda a otras opciones y facilidades de pago, entre esas, pago de cuotas mínimas a largo plazo, alivios financieros, sin embargo, el incumpliendo de dichas obligaciones financieras, les permite a las fintech tomar medidas judiciales.

5. El punto diferenciador y atractivo de las empresas Fintech frente a la banca tradicional son sus servicios ofertados, puesto que estos se realizan de manera virtual, basándose en la utilización de la tecnología, sin necesidad de documentos y tramites cortos, igualmente tasas de interés competitivas y plazos ajustables a la necesidad del cliente.

6. Las Fintech son empresas que utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros a menor costo y de manera sencilla generando valor para sus usuarios y clientes, y facilitando a los microempresarios sostenerse en el mercado, con la ayuda de estos préstamos que le otorga, sin tantos requisitos, ni complicaciones.
7. Las pequeñas y medianas empresas son parte fundamental del sistema económico según (Dane,2020) “sobre el desarrollo empresarial a nivel nacional, el 80% de la fuerza laboral del país está concentrada en las pequeñas y medianas empresas del país”. sin embargo, estas quiebran debido a que no cuentan con recursos suficientes para sostenerse en alzas y bajas de la economía, asimismo el gobierno poco ofrece garantías que les permita a estas empresas obtener apoyo económico.

8. En un país donde existen pocas garantías para que las pequeñas y medianas empresas en cuanto al apoyo económico y financiero por parte del gobierno y la banca tradicional. Las Fintech juegan un papel importante puesto que les permite a las pymes ser parte de los nuevos servicios financieros ofertados por estas empresas, con ayuda de la tecnología innovadora, estas podrán adquirir financiación sin necesidad de papeleos, tramites sencillos por medio de plataformas, esto les permitirá a las microempresas para sostenerse, crecer e invertir en su negocio. Asimismo, el flujo de caja de estas aumenta, el comercio crece, el desempleo disminuye, y el país se vuelve más productivo y Aumenta la inversión empresarial.

9. Las empresas Fintech tienen un gran desafío en la seguridad de la información y la creación de confianza para empresas y personas en la utilización de sus servicios.

10. En la sociedad, ofrece beneficios en creación de nuevas empresas, aumento de ofertas laborales, financiación a los mercados más desatendidos por la banca tradicional. Para las pequeñas y medianas empresas nuevas alternativas de crédito, con tasas de interés exequibles y plazos que se ajustan a las necesidades del cliente.

11. La cultura empresarial se va desarrollando dependiendo de los objetivos planteados por los emprendedores, y su capacidad de generar negocios basados en sus formas de pensar y actuar.

12. Las tasas de interés varían según la empresa Fintech, pero en promedio se encuentran entre el 25% efectivo anual y 1.877% mes vencido.

13. Los requisitos también varían según las empresas Fintech ser: mayor de edad, que sus ingresos sean superiores a 1.500.000, no estar reportado en las centrales, entre otros esto para el caso de personas naturales y personas jurídicas los requisitos cambian, puesto que la exigencia es más alta.

14. ¿Qué significado tiene el nombre “Fintech” y por qué es usado para designar tal modelo de crédito? Las empresas fintech tienen un significado diferente a la banca tradicional, según (Colombia fintech, 2020) Es la unión en inglés de la palabra Tecnología Financiera, esto se refiere a las empresas que prestan servicios financieros a través de tecnología innovadora en donde ofrecen productos y servicios financieros.

15. ¿Qué diferencia hay entre un crédito común y modelo Fintech?
Las empresas Fintech prestan servicios financieros utilizando la tecnología, por medio de plataformas las cuales les permite obtener créditos de manera sencilla, ágil y efectiva, sin necedad de tramites largos y demorados, con desembolsos en menos de 24 horas.

Buen día

¿ Cuales son los beneficios que pueden obtener las empresas al ingresar al MODELO FINTECH? y ¿Cuáles son los requisitos que las empresas deben cumplir para aplicar al MODELO FINTECH?

Cordial Saludo,
¿Que riesgos de seguridad de la información se corre al manejar las TIC o que se debe hacer para esto no ocurra?.

Buenas noches

Frente a los riesgos de seguridad de la información, al manejar las tic de observa que se desatiende la ciberseguridad, esto hace vulnerable las empresas prestadoras de servicios online; las soluciones para que no exista el robo de la información, se utilizan procesos como el biométrico, alerta por correo electrónico; claves únicas. preguntas de autenticación.

que entidad vigila a fintech y cual es la diferencia entre una entidad financiera tradicional o una cooperativa.

Buenas noches

Las empresas Fintech se encuentran supervisadas por la Superfinanciera y son reguladas por la normativa colombiana del decreto 2076 del 2017, decreto 1357 del 2018 y respaldada por la constitución de la republica apartir del articulo 335.

Buenas noches; en base a su tema propuesto; ¿Cuál es la estrategia de Fintech para consolidarse y lograr competir contra la banca tradicional?; ¿Cómo Fintech pretende llegar a la pymes; que ya sea por falta de conocimiento en las tic o por falta de información, no acceden a estos financiamientos?, Muchas gracias.

Buenas noches

Como estrategia para posicionarse en el mercado financiero, las Fintech basan todos sus procesos en la utilización de la tecnología como factor principal, el aprovechamiento de las aplicaciones virtuales, les permite dirigirse a un mercado joven, que espera obtener experiencias completas basadas en los dispositivos móviles, que les permita manejar sus finanzas desde su telefono; asimismo generar contenido de valor como estrategia de marketing.

Me parece muy buena la propuesta pero ¿Qué tanta posibilidad de expansión tiene este proyecto para abarcar mas barrios, tipos de comercio e incluso municipios?

Buenas noches

Con un poco de ayuda e inversión se podría abarcar mas empresas de diferentes sectores, incluso municipios; exponiendo las alternativas de financiación a los mercados mas desatendidos por la banca tradicional; aportando así a la creación de nuevas empresas y fortaleciendo el sistema empresarial y generando empleo al pais.

¿Qué estrategias de seguridad emplean el las entidades que adquieren este financiamiento?

Buenas noches

Las empresas Fintech se basan en la utilización de tecnología avanzada, que les permite a sus clientes tener seguridad y confianza en los productos adquiridos; puesto que aplican todos los procesos de autenticación de la información y identificación del cliente, asimismo cuenta con la política y lineamientos generales de protección de datos.

Buenos días
Felicitaciones por este gran proyecto, pienso que las empresas actualmente deben adaptarse a los cambios tecnológicos y en aprovechamiento de estos innovar en sus sistemas operativos, lo cual trae beneficios a sus clientes.

¿Cuál es la diferencia entre un crédito común y FINTECH? y que garantías ofrece a los usuarios?

¿Cuáles son la principales ventajas que ofrecen la empresa?

Buen dia chicos, ¿ Las Fintech da oportunidad a una empresa creada no mayor a un mes?

Que son los modelos de negocio FinTech?
El modelo FinTech aplica a pequeñas o medianas empresas?